Расходы заемщика при ипотеке, можно условно разделить на три части:
1. Это комиссии банков, штрафы и сборы: те деньги, которые заемщик платит непосредственно банку. Они зависят от конкретного банка и конкретной программы кредитования. О них мы говорили в разделе "Кредитные программы банков": по каждой банковской программе.
2. Это расходы, которые не зависят от банков: например, государственная регистрация сделок: которая необходима не зависимо от того в кредит покупается недвижимость или за "живые деньги".
3. Это услуги сторонних организаций: страховой, оценочной компании, ипотечных брокеров, и других.
Формально, банк не имеет отношения к тем деньгам, которые заемщик платит за услуги этих организаций. Но обращаться в них и оплачивать их услуги заемщику приходится.
Многие из Ваших дополнительных расходов связаны с тем, что банк боится.
Боится, что с Вами или с подобранной Вами квартирой что-то может случиться.
Отсюда требование: застраховать.
Страхование оплачиваете Вы.
Банк боится, что выдаст Вам кредит больше, чем стоимость квартиры.
Докажите банку, что подобранная Вами квартира стоит тех денег, что Вы за нее платите.
Как?
Пригласите оценщика, пусть оценит квартиру, выдаст сертификат об оценке.
Предоставите банку сертификат, тогда банк и решит, сколько денег Вам выдавать.
Вы, наверное, уже догадались, кто оплачивает услуги оценщика?
Обязательное нотариальное удостоверение договора купли-продажи (даже с использованием кредитных средств) - не требуется
Но если банк настаивает на нотариальном удостоверении - готовьте деньги: услуги нотариуса стоят денег. И платите опять Вы.
Эти расходы по сравнению со всеми другими кажутся мелкими и несущественными. Одно радует, что некоторые из них нужны при получении кредита в одном банке, но не нужны в другом.
Аренда депозитной ячейки (если деньги Вам выдают наличными перед сделкой)
За перевод денег (если выдает кредит один банк, а закладываются деньги в ячейку другого банка)
За обналичку (банк зачисляет деньги на счет, а получаете наличными.) Название достаточно условное, поскольку за снятие денег со своего счета обычно деньги не берут, тогда как перевод денег - обычная банковская операция. Но если перевод денег со счета банка на Ваш счет стоит денег, не банку же его оплачивать?
За положительное решение кредитного комитета. Не путайте со взяткой. Это - не взятка. И на решение банка о выдаче Вам кредита эти деньги никак не повлияют. Но рассмотрение документов - это работа банковских служащих, которым надо платить зарплату. Брать деньги с тех, кому в кредите отказали - негуманно: мало того, что кредит не дали, так еще и деньги "содрали". А те, кому дают кредит - могут и "раскошелиться".
За рассмотрение документов кредитным комитетом. Если одни банки берут деньги только в случае положительного решения кредитного комитета, то другие банки берут деньги в любом случае, независимо от решения.
Мол, заемщик за кредитом обращался? Документы подавал?
Значит, сотрудники банка их изучали, на основании документов принимали решение, словом - работали. А за работу - надо платить.
Опять таки оплата труда риэлтора. На сегодняшний день без риэлтора, ИМХО квартиру вообще нереально купить. И как это уже стало модным оплата услуг ипотечного брокера, если вы не хочете резбиратся в тонкостях ипотечного кредитования.

Еще небольшие дополнительные расходы. Наример документы, которые обычно не нужны при продаже квартиры, но нужны банку для принятия решения о выдаче Вам кредита. Допустим, справка из ПНД (психоневрологического диспансера), что продавец не состоит там на учете. Обычно для продажи квартиры не нужна, но многие банки не выдадут кредит, пока она не будет предоставлена.
Она стоит денежек. Ее можете оплатить за продавца Вы, а может - сам продавец: как сторгуетесь.
Регистрация сделки. Она нужна как Вам, так и продавцу. А значит - тоже предмет торга с продавцом.
Возможны и другие расходы.