Для чего собственно нужно перекредитование ипотеки? Существует по меньшей мере три основные причины, по которым имеет смысл задуматься о рефинансировании.
Во-первых, желание уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения ставки.
Вторая причина, Рефинансирование кредита позволяет увеличить срок кредита. "В случае, например, рождения ребенка ежемесячный платеж может стать обременительным. А увеличение срока - единственной возможностью его снизить (если ставка и так уже достаточно хороша) и сохранить квартиру".
Третья причина - увеличение суммы кредита. Например, при перекредитовании в ряде банков можно получить большую сумму займа, нежели действующая сумма кредита, исходя из возросшей стоимости квартиры.
Но решившись на рефинансирование кредита свой займ, необходимо проанализировать – выгодно ли это будет именно в Вашем случае. Стоит оценить оставшийся срок по выплате кредита и его сумму, сравнить процентные ставки и учесть затраты на саму процедуру рефинансирования. Всё зависит только от целей, которые преследует заемщик, решаясь воспользоваться услугами рефинансирования. Не стоит забывать, что деньги любят счет – в некоторых случаях затраты на процедуру перекредитования превысят ожидаемый эффект экономии.
Рефинансирование ипотеки происходит следующим образом. Новая кредитная организация выплачивает задолженность первому банку, оформляет кредит под более низкие проценты и забирает в залог квартиру, купленную с помощью ипотеки. Только и здесь есть свои подводные камни. Например, банки могут выдвинуть свои условия по погашению и выдаче кредитов. А также как уже говорилось выше, необходимо быть готовым к дополнительным затратам: комиссионные сборы, штрафы за досрочное погашение кредита, оплата переоформления кредита, расходы на оценку, страхование квартиры, затраты на нотариальное удостоверение сделки и т.д. В общем, расходов будет предостаточно. Оправданы подобные расходы только в том случае, когда сумма кредита превышает 50% стоимости ипотечного жилья. В другом случае использование перекредитования будет невыгодно. А если вести речь о процентных ставках, то рефинансирование имеет смысл только если разница между ставками банков не меньше 3 %.
В принципе есть возможность понизить проценты и избежать, расходов на перекредитование. Как это сделать? Для это нужно прийти в "свой" банк и попросить, чтобы понизили процентную ставку.
Что произойдет?
Варианта два, либо процентную ставку оставят прежней. (Еще бы! Проценты - это доход банка! Кто же от дохода отказываться будет?)
Либо процентную ставку понизят. (Чудеса иногда случаются!)
Если вам понизили проценты хорошо, а если не понизили, ну что ж тогда идем в другой, банк с более низкой процентной ставкой и После этого подаете документы и получаете решение кредитного комитета нового банка, на рефинансирование кредита.
После этого с решением крединого комитета нового банка-кредитора Вы идете в свой банк и разговариваете на предмет снижения процентной ставки.
И, о чудо! Банк, который прежде отказывался понизить Вам процентную ставку даже на один процент, может запросто согласиться на понижение процентной ставки!!!
Обратите внимание я не утверждаю однозначно, что процентную ставку Вам понизят, но вероятность - достаточно высока.
Почему так происходит?
Когда Вы приходили в свой банк прежде, мол: "Понизьте мне процентную ставку, а то у конкурентов она ниже", банк не видел серьезности Ваших намерений. Более того, утверждение, что: "У конкурентов дешевле", не означает, что: "У конкурентов дешевле именно для Вас!"
Вы можете долго ссылаться на конкурентов, ничего не предпринимая для того, чтобы рефинансировать свой кредит.

Когда Вы пришли с решением кредитного комитета другого банка, то:
- во-первых, видно, что Ваши намерения рефинансировать кредит - достаточно серьезны;
- во-вторых, видно, что Ваши намерения вполне осуществимы;
- в-третьих, банку не выгодно терять клиента и возможно, банку будет выгоднее понизить процентную ставку для данного заемщика (особенно видя, что другой банк может дать кредит их заемщику на лучших условиях).
Если Вы поступите таким образом, то возможно, Вам удастся и процентную ставку понизить и избежать лишних затрат, связанных с рефинансированием.
Если же договориться со "своим банком" не удастся - ничего страшного: ведь кредит Вы все-равно решили рефинансировать.